Sie sind Unternehmer. Und Sie brauchen Kapital. Wenn Ihre Eigenkapitalbasis über 35 Prozent liegt, Ihre Ertrags- und Unternehmenssituation solide ist und Sie über genügend Sicherheiten verfügen, ist das kein Problem. Sie bedienen sich mit einem Standardprodukt aus dem Regal – dem Kredit.
Auf Wiedersehen..

Sie sind noch da? Dann gehören Sie wahrscheinlich zu den 95 Prozent des deutschen Mittelstandes, die die oben genannten Kriterien nicht umfassend erfüllen. Viele mittelständische deutsche Unternehmen haben seit Jahrzehnten eine geringe Eigenkapitalausstattung. Bis zum Inkrafttreten der Kapitalmarktrichtlinie Basel II war das kein Problem. Seitdem wird anders bewertet. Und seit große deutsche Banken eine Eigenkapitalrendite von 25 Prozent und mehr erreichen wollen, sind Kredite für viele Institute zudem unrentabel geworden. Man lehnt gerne und schnell ab.

Nur wenn es Ihnen gelingt, Ihre Eigenkapitalbasis zu verbessern, werden Banken mit Ihnen über neue Kredite verhandeln. Um Missverständnisse zu vermeiden: Unternehmenskredite sind und bleiben das Fundament der Mittelstandsfinanzierung. Aber Sie müssen sie erst einmal erhalten.

Sehen Sie genau hin, wenn Ihnen eine Bank Eigenkapital oder Eigenkapital ersetzende Mittel anbietet - etwa mezzanines Kapital. Die Zurechnung zum Eigenkapital erlauben Wirtschaftprüfer nur, wenn Sie eine ganze Reihe von Bedingungen damit verknüpfen: Nachrangigkeit, Verlustbeteiligung, eine Mindestlaufzeit und die Gewinnabhängigkeit der Verzinsung gehören dazu. Es nutzt Ihnen nichts, wenn die Bank das Kapital als Eigenkapital einstuft, aber Ihr Wirtschaftsprüfer nicht. Statt Ihrer Eigenkapitalbasis vergrößern Sie die Abhängigkeit von Ihrer Bank.

Analysieren Sie die Gesamtkosten. Umfangreiche Einmalgebühren werden manchmal gesondert ausgewiesen und verschleiern den wahren Aufwand. Entscheidend ist - wie beim Kredit - der Effektivzins. Der beinhaltet, die Gesamtkosten aus Kupon, Disagio, Provisionen, einmaligen und jährlichen Kosten.

Machen Sie sich unabhängig. Geld liegt nicht auf der Strasse, aber es gibt inzwischen eine ganze Reihe von Anbietern von Eigenkapital. Die beste Ausgangsposition für die Diskussion mit potenziellen Kapitalgebern – ganz gleich, ob es sich um Eigen- oder Fremdkapital handelt – ist die genaue Kenntnis Ihrer eigenen Situation.

Fragen Sie einen Fachmann, was er von Ihnen hält. Ein unabhängiges Rating zeigt Ihnen, wie Kapitalgeber Sie bewerten. Es weist Sie auf Möglichkeiten hin, Ihr Unternehmen fit zu machen für die Aufnahme von Kapital. Und es gibt Ihnen klare Argumente gegen undurchsichtige Einschätzungen und verdeckte Bewertungen.

Zeigen Sie Profil. Und legen Sie Ihren Ratingbericht als Argumentationsgrundlage auf den Tisch. Er beinhaltet harte Fakten für ein gesundes Selbstbewusstsein.

Widersprechen Sie Ihrer Bank, wenn man Ihnen sagt, es gebe keinen anderen Weg.

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